Ces trois notions sont souvent confondues alors qu’elles répondent à des objectifs différents.
Le bilan patrimonial constitue un diagnostic. Il permet de réaliser un état des lieux complet de votre situation financière, fiscale, immobilière et familiale.
L’étude patrimoniale va plus loin. Elle s’appuie sur ce diagnostic (bilan patrimonial) pour analyser différents scénarios et identifier les leviers patrimoniaux susceptibles de répondre à vos objectifs. Selon votre situation, plusieurs pistes peuvent être envisagées : immobilier, assurance vie, retraite, SCPI, transmission ou optimisation fiscale.
L’étude retraite est quant à elle spécialisée. Elle se concentre sur l’analyse de votre carrière, l’estimation de vos futurs revenus et l’identification des actions permettant d’améliorer votre situation future. Elle permet également d’identifier à quel âge vous pourriez prendre votre retraite, de vous aider à vous projeter plus facilement et de mettre en place les actions nécessaires pour atteindre vos objectifs.
Le choix entre ces trois approches dépend donc de votre besoin :
- Vous souhaitez faire le point sur votre situation globale : bilan patrimonial.
- Vous souhaitez faire le point sur votre situation (bilan patrimonial) et construire une stratégie patrimoniale : étude patrimoniale.
- Vous souhaitez préparer votre départ à la retraite : étude retraite.
Dans tous les cas, l’objectif reste le même : prendre des décisions éclairées et cohérentes avec vos projets de vie.
